Време е да се върнат задължителните застраховки

Зададен беше въпрос на г-н Староселски, агроном и дългогодишен специалист по селскостопанско застраховане, по отношение какво мисли за учредяване на задължителни минимални суми по застраховане на земеделската продукция.

Според г-н Староселски винаги е имало задължителна застраховка, което е политика на застрахователните компании. Географското положение на България е такова, че не липсват градушка, буря, много дъжд или наводнения. Това са щети за селското стопанство, сгради и превозни средства.

По градобитност България е на трето място в Европа след Италия и Сърбия. Производството в селското стопанство е различно от промишленото. През повечето време от годината селскостопанското производство е на открито. Производствената верига започва през определено време и завършва пак така. Биологичният процес на растенията се свързва с този цикъл. В промишлеността един процес след като завърши, може да започне следващ, докато при растенията нещата не стоят по този начин. Вегетацията при растенията има прекъсване, при което човек няма участие.

При различни стихийни поразии, щетите в производството изложено навън трудно може да се опази или възстанови от човека. Различните природни катаклизми нарушават нормалното протичане на производството навън, по-точно по отношение на растениевъдството. За хората това се сериозни вреди.

В такъв един момент се намесват застрахователните компании, които могат да компенсират голяма част от загубите. Както вече се спомена задължителни застраховки е имало. След Освобождението са съществували 942 000 дребни земеделци с по 4 до 5 ниви. Амортизационният фонд, през 1895 година издава закон за обещетяване на земеделските стопани при градушки. Задължително застраховане на земеделците е въведено от Народното събрание през същата тази 1895 година.

Щетите при растениевъдството, се възстановяват при бедствия благодарение на този закон, действащ до 1903 година. Поради лоша организация и неправилно тарифиране, този закон работи за кратко време. Нов застрахователен закон се въвежда през 1910 година и започва да действа през 1911 година. В България стартират дейност нови застрахователни дружества през 1921 година и 1922 година. Те до известна степен работят във връзка със застраховане на земеделските култури, но не проявяват отношение към селскостопанското застраховане.

Първият държавен застрахователен монополист ДЗИ възниква на 27 юни 1946 година.

Закон за застраховане на имуществото е създаден на 11 февруари 1958 година и бива изменен и се дооформя през 1959 година, 1969 година, 1970 година и т.н.

От какво зависи застрахователната вноска на автомобила

Като млад шофьор може би се
забавлявате, докато разказвате на приятелите си за поредния си подвиг на пътя,
в резултат на който сте отнесли глоба от полицаите по много интересен начин,
докато сте шофирали неправилно.

Може пък да сте съвестен шофьор, който
рядко превишава разрешената скорост, но все пак имате в шофьорското си минало
няколко глоби от този вид.

Може да сте много добър шофьор и все
пак да имате нещастието да претърпите произшествия на пътя.

Във всички тези случаи вашият застраховател
няма да е много доволен.

В голяма част от развитите страни,
застрахователните компании проучват щателно досиетата на своите клиенти, преди
да подпишат застрахователната полица. Ако лицето, чиято кола ще застраховат,
има прекалено много глоби за превишена скорост или произшествия и се отчете
като високо рисково, застрахователната премия за гражданска отговороност, която ще плаща, ще е доста
повече, отколкото ако шофьорът е с чисто минало.

Обикновено,
застрахователните дружества поставят шофьорите в три или четири графи:

Първата графа включва шофьори, които
са изключително стриктни на пътя и нямат никакви произшествия в миналото си. За
тях условията на застраховане са много благоприятни, предпочитани са от всички
застрахователни компании, получават атрактивни предложения за ниски цени на
месечната застрахователна вноска.

Втората графа включва шофьори с нормално и
добро досие. Тук може да се срещнат няколко глоби за превишена скорост и
неправилно паркиране, но като цяло лицето е изрядно на пътя.

Третата графа се представлява от млади и
неопитни, високо рискови шофьори, както и такива с дълга история на шофьорската
книжка откъм произшествия, глоби...Това е графата с най – високорисковите
шофьори.

Някои
застрахователни дружества включват четвърта графа, която се представлява от
шофьори, чиито коли остават незастраховани, тъй като няма компания, която да се
съгласи да ги застрахова, поради ред причини.


Макар че в България все още не е
навлязло с пълна сила правилото, от лошите шофьори да се изискват по – високи
месечни вноски, това ще бъде факт в скоро време, така че помислете добре, преди
да завиете или паркирате неправилно.

Трябва да сте наясно, че дори и като
изряден шофьор, отново съществуват фактори, които могат да доведат до по –
висока цена на застраховка гражданска отговорност.Това може да се случи ако:

- имате лоша кредитна история;

- сте шофьор и сте на възраст под 25
години;

- автомобилът ви е с по – голяма
мощност;

- професията ви е свързана с активно
шофиране се предполага, че има по – голяма вероятност да претърпите ПТП, което
е предпоставка застрахователите да изискват по – висока застрахователна премия.

Какво може да предприемете ако не
искате и нямате възможност да плащате по – висока застрахователна премия:

На първо място се постарайте за напред
да бъдете изряден шофьор. Ако в продължение на няколко години се установи, че
имате липса на каквито и да било произшествия и нарушения, компанията за автомобилни застраховки ще ви премести от графа високорискови, в графа шофьори с нормално и
добро досие и ще ви предложи по – приемливи цени на застрахователната услуга

Използвайте нова застрахователна
компания, ако при досегашната са ви обявили по – висока премия, тъй като имате
лошо шофьорско досие при тях. Възползвайте се от факта, че все още е трудно
създаването на база от данни за всички шофьори.

Преди да си закупите желания
автомобил, проверете дали няма да плащате по – висока застрахователна премия
тъй като двигателят е с по – голяма мощност и това се отчита като по – висок
риск от дружеството.

Застраховки по телефона

Трябва
да сте информирани, че една от най – новите услуги на банките/застрахователните
компании е предлагане и сключване на застраховки по телефона. Това се уреди с
влизането в сила на закона за предлагане на финансови услуги от разстояние,
според който финансовите институции имат правото да предлагат и сключват
застрахователни договори директно по телефон. Законово е уредено и записването
на разговора между двете страни.

Това
се случва по следния начин:

Обикновено
застрахователните компании избират за свои представители по телефона, хора с
приятен и завладяващ глас, които лесно убеждават потенциалните клиенти в изгодността
на предлаганата услуга. Самият разговор протича сравнително еднакво при
различните застрахователни компании/банки. Първо се съобщават имената на
служителя, името на компанията, която представлява лицето, каква е целта на
обаждането му/предлаганата услуга/, разказва ви накратко какви плюсове ще
донесе за вас сключването на сделката. Ще бъдете информирани, че за по – голяма
сигурност и защита интересите и на двете страни, разговорът се записва. Трябва
да знаете, че ако обявите по телефона, че сте съгласен да сключите сделката, то
този разговор има силата на подпис върху сключен застрахователен договор. След
приключването на разговора и ако сте се съгласили на сделката, ще получите
застрахователната полица по куриер.

Въпреки
всичко, ако промените решението си в последствие и се откажете от
първоначалното си решение, имате срок от 14 дни, в които може да се откажете от
сделката. Отказът се осъществява като се свържете с банката, която поддържа
вашите сметки и заявите отказа си.



В
банковите институции се предлагат различни видове застраховки - от застраховка
„Живот” до застраховки при пътувания в чужбина. Месечната застрахователна
премия , която се дължи от застрахованото лице, се удържа от дебитната ви карта
при банката – застраховател.

Когато
ви предлагат застраховка по телефона и въобще, трябва да знаете, че:

-
Обикновено се правят по – примамливи предложения на
потенциалните клиенти, за да бъдат привлечени във финансовата институция.
Дългогодишните клиенти могат и да не разберат за различните отстъпки, които
съществуват.

-
Ако искате да предотвратите бъдещи обаждания или sms-и по мобилния ви
телефон, може да заявите своето желание като подадете писмен отказ в банката,
която поддържа вашите сметки.

-
Ако поднесената информация по телефона ви се струва неясна и
смятате, че може да станете жертва на измама, откажете услугата, а после при повече
интерес се свържете с обслужващата ви банка, за да разпитате за предлагания
продукт или услуга.

-
Не пропускайте да порверявате регулярно състоянието на дебитната
ви карта.

Имуществено застраховане

Продуктите на имущественото застраховане са различни в зависимост вида на застрахованото благо,рисковете и щридическия факт , които поражда застраховането.
Винаги се застрахова имуществено благо,което се оценява в пари.
Лицето,което застрахова,може да е както собственик на вещта така и наемател,ползвател и т.н.
Застрахователната стойност на имущественото благо е горната граница,която може да достигне застраховките.Застрахователната стойност не може да надвишава реалната на съответното имущество-това се определя според цената на друго такова,за която може да се купи.
При настъпване на застрахователното събитие обещетението се определя не спрямо погиналата вещ,а спрямо стойността на нова вещ.
При имущественото застраховане съществува надзастраховане и подзастраховане.
Застрахованият е длъжен да има както пасивно поведение спрямо вещта относно евентуални вреди,така и активно.Застрахованият е длъжен да вземе всички мерки необходими за опазването на вещта от погиване.
Основно задължение на застрахователя е да плати застрахователното обезщетение при необходимост от това.Той също е длъжен да поеме разходите и по усилията на застрахования за опазване на вещта.Застрахователят може да не изплати обезщетението в случаите на умишлено увреждане на вешта от застрахования или негови близки,част от домакинството.

Застрахованият е длъжен да съдейства на застрахователя при установяване на причинителя на вредата.
При откриването му , застрахователят има право да се удовлетвори от имуществото му,но след застрахования.

Срок за изплащане в закона не е посочен ,затова такъв трябва де се уговори в договора.
Имущественото благо може да бъде прехвърляно като новия собственик е длъжен да поеме и задълженията към застрахователя свързани с вноските по застраховката.И двете страни могат да се откажат от договора , но не по-късно от 30 дни след узнаване за прехвърлянето.
Част от Имущественото застраховане е Транспортното.Тук се включват всики видове транспорт,с изключение на морския.Задълженията на застрахования относно опазването на вещта чрез пасивно и активно поведение важат и тук. Застраховани могат да бъдат страни по превозните договори.Застрахователна стойност тук е стойността на товара в момента на получаването му. Застраховката започва да е в сила в момента на предаване на товара за превоз до получаването му , като действа във всички ситуации,свързани с транспорта.Рекламация от получателя е задължително условие за изплащане на застрахователната сума. Крайния срок за подаване на рекламация ,свързана с вреди,които не могат да се видят на пръв поглед е 15 дни.

Рисковете,които се покриват са всички рискове, на които е подлежен превозваният товар,по време на транспорта.
Друг вид продукт на имущественото застраховане е Абонаментната застраховка,при която вещта се застрахова за определен период.